征信出现不良记录，可能会影响到贷款、信用卡等银行业务审批，为了“洗白”不良征信，花钱找中介“做流水”。最后不仅没有做成，连花出去的钱也要不回来，这可咋办？近日，江阴法院就审结了这么一起案件。

陆某购买房屋欲办理银行贷款，但其征信报告显示其最近五年存在12条贷款逾期记录。为此，中介徐某表示可以找渠道为陆某进行“征信修复”，修复成功后就可以顺利办理贷款。陆某故于2021年支付给徐某25000元服务费，后又支付徐某27000元“做流水”。最终贷款还是未能办理成功，陆某遂向徐某主张归还款项，徐某陆续归还4200元后，剩余款项迟迟未能归还，为此，陆某起诉至江阴法院，要求徐某归还剩余款项47800元并支付律师费6000元。

江阴法院经审理认为：一，双方的约定无效。征信记录是对个人信用信息客观真实的记载，根据我国《征信业管理条例》规定，不良征信记录如属真实，必须保存5年，且无法删除。信息主体如认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。本案徐某和陆某之间达成的协议，本质上是双方关于修改征信记录的合同，个人征信记录是对其过去信用情况的客观展现，如有异议，应按上述规定提出异议，要求更正，任何个人都无权随意修改。所以，双方关于修改征信记录、确保银行放贷的约定是无效的。二、合同无效后，因合同获得的财产应予返还。我国《民法典》第一百五十七条规定，民事法律行为无效后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。故对陆某主张徐某归还47800元的诉讼请求法院予以支持。对于陆某主张的律师费损失，因律师费系陆某为解决纠纷而自行支出，非合同无效而致的直接损失，且陆某对合同无效亦存在过错，故法院对其主张的律师费损失不予支持。

据此，江阴法院判决：一、徐某应于本判决发生法律效力之日起十日内向陆某返还47800元。二、驳回陆某的其余诉讼请求。

承办法官提醒，征信报告是个人的“经济身份证”，良好的征信记录是在社会畅通无阻的有效“信用通行证”，个人征信一旦出现不良记录，在就业、出行及信贷申请等方面都会受到影响。个人应树立正确消费观，理性消费，合理借贷，按时还款，珍惜个人信用，避免造成不良记录。不良征信记录如属真实，必须保存5年，且无法删除，切勿寄托于所谓的“征信修复”、“征信包装”、“征信洗白”等骗局来达到贷款等目的。（黄静宇）